九江银行自2017年起布局产业金融领域，经过多年探索，在冻品、大基建、钢铁等多个场景形成了标准化业务服务模式。本文重点介绍了其“智慧物流贷”金融解决方案，供大家参考。

九江银行自2017年开始布局产业金融领域，并持续进行探索和尝试，截至今日，已在冻品、大基建、钢铁、有色金属和农业等多个场景形成围绕核心管控逻辑进行过程管理的标准化业务服务模式。智慧系列产品是九江银行在牛羊肉产业链的探索和尝试，2017年，九江银行在内蒙古尝试开展牛羊肉冻品存储业务，并推出智慧系列的首个产品-“智慧仓储贷”；2019年，经过两年的探索和积累，九江银行基于肉牛活体养殖的全流程管控，再次推出智慧系列的第二款产品-“智慧牧场贷”。

通过上述两款智慧系列产品的成功落地应用，九江银行出于牛羊肉全产业链运营的综合考虑，针对冻品进口商的跨境采购需求，有针对性地推出智慧系列的第三款产品-“智慧物流贷”，旨在充分发挥在产业能力建设方面的优势，形成标准化、数字化、资产化的金融产品，解决产业链上中小企业特色化的融资需求。

一、产品介绍

智慧物流贷，是企业基于真实订单采购或原料备货需要向九江银行融通资金用于支付上游企业货款的融资业务。九江银行在监管方的协助下控制企业拟购货物或对应的提货权、产成品，在企业归还九江银行相应授信或存入相应货物、保证金，保持九江银行融资比例不下降的情况下，监管方按照九江银行要求释放货物。

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目前，市场上其他金融机构针对货物物流仓储阶段能够提供的融资产品多为以核心企业差额回购为主的保兑仓业务模式，但需要核心企业参与及配合，业务开展难度较高且缺乏有效监管。

智慧物流贷为九江银行自主创新产品，通过准入的科技平台公司实行以核心管控逻辑为主导的过程管控模式，可适度弱化授信主体本身的资信情况，为九江银行服务中小企业、服务实体经济提供有力抓手。

二、技术和平台

平台功能架构图

平台业务流程图

三、风险管理

1、核心风控逻辑

智慧物流贷核心的风控逻辑是围绕“交易场景的真实性”、“采购货物/货权的可控性”和“上游企业的履约能力”三个方面展开。国外所有出口（中国）厂商均须获得中华人民共和国海关总署的准入许可，整体行业交易对手具备白名单属性。同时，九江银行通过科技平台公司确保资金真实用于货物采购，并由平台公司对货物提单等核心单证和清关报关、物流运输、货物仓储等环节进行全流程管理，确保交易背景真实，且动态跟踪企业第一手经营情况，防范信用风险。

2、三道防控措施

在核心逻辑基础上，九江银行针对此项业务建立了三道防控措施。一是平台公司的管控方案，业务准入时平台公司提交过程管控方案至九江银行备案，明确每一步的操作规章；二是九江银行客户经理的贷后检查，客户经理每月随机抽查平台公司是否按照操作规章执行，同时检查相关单证；三是九江银行风控部门的贷后监督，风控部门每季度对客户经理的贷后工作和平台公司的履职情况进行随机抽查，通过此三道防控措施保障业务的顺利开展。