最近一段时间，“某某信托爆雷” “某某信托破产，本金4-8折兑付”的新闻在网上闹得沸沸扬扬。曾几何时，信托几乎成为了“刚兑”的代名词。由于投资收益稳，投资门槛高，信托成为了不少高净值家庭的首选理财工具。

随着信托行业风险事件的频发，这种“刚兑”的神话逐渐被打破。如今，面对资金安全焦虑的痛点，网络上又涌现出大量帖子和视频，宣称“三种刚性兑付产品，让你轻松攒钱”。然而，事实真的如此吗？

国债被公认为是最安全的投资工具，因为为这个产品兜底的是国家。国债相当于国家向老百姓借钱，是用国家信用担保的“欠条”，安全感拉满。

普通人最熟悉的国债，叫凭证（储蓄）式国债，其投资过程类似定期存款。首先它和定存一样，可以在银行网点或是银行APP上购买；其次，它也有多种投资期限可选，例如1年期、3年期、5年期等；再者，在投资期限内可以提前支取，只是和定存一样，要损失利息收益。最后，持有到期本息不会有损失。

存款我们再熟悉不过了，只要钱存到银行卡上，就是活期存款，不足之处是利息低。

活期存款可以通过银行柜面或银行手机APP存成定期存款，定期存款的利息比活期高，不足是不能像活期一样随时取用，提前取出就享受不了定存利息，只能按活期利率计算利息，利息肯定会有损失，但是本金不会少。

为什么存款前面要加一个50万元的限制呢？因为50万元以内的存款是受存款保险保护的。即便银行破产，50万元以内的存款由存款保险兜底；超过50万元的部分，在银行清算财产时会按照一定比例赔偿，这就意味着本金可能有损失，也不符合刚兑的要求。

网上常说的第三种刚兑产品是保险，有的博主还会注明是“利率写进合同里的储蓄型保险”。但严格来讲，保险不能完全算是刚兑产品。 

前面介绍的国债和存款，有一个共同点，即随时随地可以支取且本金不受影响，受影响的只有利息。但保险不是，缴到保险里的保费，在合同条约定期内不是随时随地能再取出来的，尤其在投保的前几年，想要把钱取出来，也就是退保，不仅没有收益，本金也会出现损失。

另外，写进保险合同里产品保底利率是保险要刚兑的部分，而那些在收益演算表上的超过3%、4%甚至更高的中档收益、高档收益是不写进合同的，也就是不刚兑的部分。

所以，相比前两者，保险的刚兑属于有条件的刚兑，只有在满足了合同要求的特定前提后，才能享受到刚兑的权益。